Diferentes métodos de elaboración de presupuestos organizan la misma pregunta de diferentes maneras: ¿cómo quiere que el dinero disponible le sirva para sustentar su vida? Elija un método cuyas decisiones sean fáciles de entender y revisar.
Presupuestos por categorías: planifica el gasto que quieres seguir
Un presupuesto de categoría establece un límite para un tipo de gasto. Se comparan las transacciones registradas con el importe planificado para el período.
Esto funciona bien cuando deseas seguir áreas flexibles como la compra, el transporte o la cena. Spendly planificación presupuestaria reúne los montos planificados y el gasto real.
Sobres: destinar dinero a un fin
El presupuesto de sobres le da a los fondos disponibles un trabajo específico. Los sobres con nombre muestran la asignación y el espacio restante para cada propósito.
Usar Sobres Spendly cuando desee ver el equilibrio entre una asignación y otra. Un sobre puede contener su propia moneda, manteniendo un gasto en el exterior comprensible en su unidad original.
Presupuesto de base cero: contabilizar el importe disponible
Un enfoque de base cero asigna el dinero que está planificando entre gastos, ahorros y otros fines. El objetivo es explicar la cantidad disponible mediante asignaciones deliberadas.
Si hay varias monedas involucradas, realice un seguimiento de los fondos disponibles dentro de cada una. Una descripción general convertida es un contexto útil, mientras que las cuentas originales muestran las monedas que realmente posee.
50/30/20: utilice grupos amplios como punto de partida
El marco 50/30/20 agrupa los ingresos netos en necesidades, deseos y ahorros o pagos adicionales de deudas. Los porcentajes proporcionan una manera de iniciar una conversación sobre el saldo de un plan.
Sus costos y prioridades reales determinan las cantidades que se ajustan. Revise el marco junto con sus registros reales y adáptelo según sea necesario. Lea el guía 50/30/20 para un ejemplo ilustrativo.
Combine herramientas donde el propósito sea claro
Puede utilizar presupuestos de categorías para el seguimiento diario, sobres para asignaciones, fondos de reserva para los gastos previstos, y metas de ahorro para hitos.
Mantener claro el propósito de cada herramienta ayuda a evitar que los mismos fondos se cuenten mentalmente para varios planes diferentes.
Elige una rutina que puedas volver a visitar
Comience con algunas categorías o sobres y una revisión periódica. Añade detalles cuando te ayuden a tomar una decisión. Utilice su historial de gastos para perfeccionar el próximo período en lugar de reconstruir todo el sistema.
Spendly conecta estas herramientas de planificación con las mismas cuentas y transacciones. Explora las características para encontrar el punto de partida que más le convenga.